Resumen de beneficios
- Incrementa la velocidad de aprobación en más de 5x*
- Deja de perder uno de cada 4 clientes* por solicitarles una autorización por escrito
- No pierdas tiempo entrando al sistema de Buró a ejecutar una consulta
- Elimina los costos de trasladar la autorización firmada en original a tus oficinas y su resguardo por años
- Descarga toda la información de Buró en un JSON para que automáticamente puedas alimentar tus modelos de scoring
- Elije el producto de Buró que desees consultar de acuerdo a tu contrato con Buró
Descripción del servicio
Con XP Azul, tus clientes podrán autorizar digitalmente que consultes su información crediticia en Buró de Crédito. Tus clientes llenarán sus datos en un formulario nuestro, recibirán un número NIP a su correo o celular y al ingresar ese NIP en XP Azul se autorizará su consulta. Utilizando tu cuenta de Buró de Crédito automáticamente se realizará la consulta con el tipo de reporte que hayas indicado para una persona física o persona moral y se depositará en el expediente en XP Azul. Dado que usamos tus datos de acceso a Buró de Crédito haciendo la consulta a tu nombre usando una conexión VPN Site-to-Site, ellos te cobrarán directamente el costo de la consulta a los precios que hayas pactado con ellos.
Será necesario solicitar un permiso a tu ejecutivo de Buró de Crédito para que te hagan válida la autorización de la consulta utilizando NIP pero no te preocupes, nosotros te apoyaremos en el proceso antes de activarte el servicio. Al contar con esta autorización por NIP, podrás seguir consultando directamente los reportes actualizados de Buró durante el plazo que permite la ley sin requerir autorizaciones adicionales. Es importante notar que puede llegar a tardar un mes la autorización de Buró, si te es muy urgente iniciar puedes consultar el reporte crediticio de Buró usando nuestro servicio que no requiere este permiso de Buró de Crédito.
Para fines de tu auditoría de Buró de Crédito podrás consultar en la plataforma un archivo (ver ejemplo) con la siguiente información de las consultas del mes anterior:
Número de transacción, Número de Referencia del Operador de Telefonía Celular, Fecha, Nombres, Paterno, Materno, RFC, Calle, No, Colonia, Ciudad, Edo, Ingreso nuevamente de NIP, Respuesta a leyenda de autorización, Número de Folio de consulta BC
Te informaremos también de un sitio web donde tendrás que entrar periódicamente a actualizar las contraseñas de Buró conforme sus reglas.
Estudio sobre la velocidad de operaciones y pérdida de clientes que no utilizan nuestro servicio de consulta a Buró junto con XP Azul
En Febrero de 2022 analizamos de manera anónima el histórico de los más de 1.5 millones de requisitos que se han procesado utilizando XP Azul con un énfasis especial en la autorización que es necesaria firmar autógrafamente por el sujeto de crédito para autorizar consultar su Buró de Crédito vs. la autorización digital que ofrece XP Azul.
En promedio, nuestros clientes tardaban 32 días en obtener una autorización firmada autógrafamente y correcta para consultar el Buró de Crédito de un sujeto de crédito. Al utilizar la autorización digital tardaban solo 6 días; se aceleró más de 5 veces este proceso. Esto sin contar el tiempo adicional que toma resguardar la carta de autorización y ejecutar en sí la consulta en el sistema de Buró.
Quizá más importante aún, los que usan autorización digital consiguen que un 32% más de prospectos les den la autorización, es decir, sin usar nuestro servicio de autorización digital, nuestros clientes perdían 1 de cada 4 prospectos porque nunca recibían la autorización firmada autógrafamente para consultar su Buró.
Requisitos para contratar
- Enviarnos el contacto de su ejecutivo de Buró de Crédito para enviarle la solicitud de autorización de consulta por NIP
- Enviarnos el link público a los Términos y Condiciones de ustedes (deberá incluir los lineamientos de Buró, si no los conoces, contacta a tu ejecutivo de Buró)
- Enviarnos el link público a su Aviso de Privacidad
Limitaciones del alcance del servicio
Alternativamente puedes elegir utilizar Buró de Crédito con Syntage; Syntage te apoyará con la aprobación que requieres de Buró para poder consultarlo usando NIP así como del cumplimiento ante Buró. Por limitaciones actuales de Syntage, dentro de XP Azul únicamente podrás consultar el Buró de un RFC si también consultas su información del SAT dentro del mismo expediente.
La manera en que la mayoría de las soluciones consultan Buró de Crédito generan un reporte en PDF donde el histórico de pagos NO contiene el mes de cada MOP, si esto es un grande inconveniente utiliza nuestro servicio de consulta a Buró con nuestras credenciales que mostrará las fechas de los MOPs.
Normatividad
Autorización digital de consulta a Buró
Aplica para Personas Físicas y Morales.
De acuerdo a las Reglas generales a las que deberán sujetarse las operaciones y actividades de las sociedades de información crediticia y sus usuarios de Banxico, la firma autógrafa podrá sustituirse por medio de los siguientes mecanismos:
NOVENA. Las sociedades [de Información Crediticia] podrán proporcionar Reportes de Crédito a los Usuarios que mantengan relación jurídica con Clientes que hayan autorizado por escrito la utilización de medios electrónicos de autenticación.
En tal supuesto, en las autorizaciones a que se refiere el artículo 28 de la Ley [para Regular a las Sociedad de Información Crediticia (LRSIC)], el requisito de la firma autógrafa podrá sustituirse con alguno de los mecanismos o procedimientos siguientes:
- Número de identificación personal (NIP), si el Usuario realiza la oferta a través de su página de Internet; cajeros automáticos; líneas telefónicas, o en sus establecimientos o sucursales.
- Huella digital, si el Usuario realiza la oferta a través de cajeros automáticos o en sus establecimientos o sucursales.
- Firma electrónica, si el Usuario realiza la oferta a través de su página de Internet.
Sanciones por consultas sin autorización
Por otra parte, el Artículo 29 de la LRSIC, expresa que las Empresas Comerciales pueden realizar consultas a las SIC a través de empleados o funcionarios autorizados de manera previa (como lo estipula el Artículo 28 de esta misma Ley) y enviar las firmas originales a la SIC correspondiente a un plazo no mayor a la fecha en que se realizó la consulta. Si la Empresa Comercial realiza una consulta sin contar con la autorización autógrafa del Cliente se incurrirá en la violación del Secreto Financiero, lo cual implica que la SIC notifique el hecho a Profeco dentro de 30 días hábiles siguientes al mes en que debió recibir la autorización, una vez que Profeco ha recibido la notificación, podrá presentar la denuncia en contra de quien resulte responsable.
Entre las sanciones penales, civiles y administrativas, la Empresa Comercial pierde el acceso a consultar Buró de Crédito que como mínimo la deja a ciegas para poder evaluar a nuevos prospectos en el futuro. No es tan obvio pero si el cliente llena incorrectamente los datos de autorización de su consulta a Buró de Crédito, como por ejemplo escribe incorrectamente su apellido, también se aplican sanciones; este riesgo lo evitas con una autorización digital.